免抵押，最高單戶貸500萬
　　
　　民生銀行資助白蕉海鱸
　　
　　提要：免抵押，投入20萬本金最高能貸500萬，中國民生銀行珠海分行為珠海白蕉鎮的飼料經銷商提供了一種較為便利和低成本的融資方式。
　　
　　文/ 《水產前沿》雜志撰稿人 唐東東
　　
　　免抵押，投入20萬本金最高能貸500萬，中國民生銀行珠海分行為珠海白蕉鎮的飼料經銷商提供了一種較為便利和低成本的融資方式。
　　
　　12月12日，中國民生銀行珠海分行牽頭發起成立珠海市白蕉水產城市商業合作社（以下簡稱“合作社”），為會員提供互助金等融資服務。目前，合作社一期會員（含行業顧問）60名，由珠海市白蕉漁業協會推薦參與，全部是白蕉鎮水產飼料經銷商，年飼料經銷量5000多噸僅次于林培根的黃連康擔任社長（林培根年飼料經銷量6000來噸，已擔任白蕉漁業協會副會長一職）。此外，合作社設副社長四名，同社長一道由會員單位內部選舉產生；秘書長一名，由中國民生銀行珠海分行派人擔任，同時還設有若干名水產行業顧問。
　　
　　按規定，合作社內將成立小微互助基金，由50名以上會員共同出資構成最低1000萬元的資金池，為會員貸款提供擔保。在此基礎上，民生銀行按至少1:5的授信杠桿免抵押發放貸款，最高單戶可貸500萬元。“相當于每個人出資20萬，能貸款100-500萬。”見證合作社成立的白蕉鎮新沙村飼料經銷商何錦棠這樣理解所謂的互助基金。
　　
　　當其中某些會員貸款不能如期償還后，互助的意義就體現出來了。“銀行會從資金池里扣掉所欠的貸款金額，然后按資金比例分攤到每個會員身上。”中國民生銀行珠海分行零售銀行管理部總經理助理溫桂林稱。
　　
　　這種互助方式讓何錦棠心里有些犯嘀咕。“50來個人相互都不是很知根知底，萬一有人欠了錢故意不還，那不是還得其他人替他承擔這個責任？”何錦棠說。溫桂林沒有直接回答這個問題，只是表明合作社會對會員的償還能力進行評估。據了解，合作社在選取會員時，將要求申請人提供自身及配偶身份證明、資產證明（房產證、車輛行駛證等）及企業經營材料等資料，做到相對的“知根知底”。
　　
　　同時，合作社還有專門的基金管理委員會。“當借貸人不能償還貸款時，銀行需要通過基金管理委員會的審批后才能從資金池內扣錢，而基金管理委員會也會對借貸人有一個追債的程序。不過如果實在追不回來，那這筆錢就成了壞賬。”溫桂林補充表示。也就是說，會員最多承擔20萬的資金風險，“這其實就是有福同享有難同當。”溫桂林總結道。
　　
　　盡管如此，互助金還是給經銷商們提供了一種較為便利和低成本的融資方式。在此之前，經銷商大多通過抵押房產證等從銀行直接貸款，或民間借貸。“去年資金緊缺時，有經銷商連月息4％的高利貸都借。”江門某飼料企業負責珠海市場的業務主任阿民（化名）反映。而抵押房產證向銀行借貸，何錦棠稱最多能貸房產評估金額的65%。
　　
　　那么互助金呢？“50個人聯保后資金風險比較低，因為不可能50個人都虧本，所以銀行會考慮調低合作社會員的融資利息，可能月利息在7‰-8‰這個幅度。”溫桂林說。對于今年8成左右需要通過融資來解決資金周轉問題的白蕉鎮飼料經銷商而言，樂見互助金這類融資方式的出現。
　　
　　合作社成立當天，江門粵海飼料有限公司等5家主導珠海市場的飼料企業代表也出席了會議，但僅作為見證者。“第一期會員我們是直接發動經銷商，此后我們會倚重飼料企業。”溫桂林表示。
　　
　　據悉，中國民生銀行珠海分行已把斗門區尤其是白蕉鎮的水產養殖確定為自身重點服務的核心商圈，下一步將在白蕉周邊區域設立水產小微俱樂部，并通過舉辦各類免費的財富大課堂提升會員企業的經營管理水平。更值得期待的是，中國民生銀行將在全國范圍內整合2000余家各類合作社資源，為珠海水產行業的產銷撮合、產業鏈升級提供綜合服務平臺。
　　
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